筛选理财基金客户,要从以下几个方面进行筛选:

1.基金经理人

2.家庭成员

3.基金产品

4.理财产品

5.投资者偏好

以上四点,是投资者们最为关注的理财方式,其中最为重要的可以看到,一般就是要仔细了解产品,选择合适的产品,也就是说要关注到产品的特点和风险,很多理财产品都有一些独特的特点,对投资者来说最具有影响的就是以下几点:

(1)风险低

例如:

支付宝理财智能存款一般是包含的理财产品,那理财产品风险高低各有不同,从安全系数、流动性、收益性、风险性,也可以看到基金产品的风险。

(2)流动性低

从利率和货币的利率来看,理财产品和理财产品相比,理财产品的流动性要高一些,有的产品可以到银行里面存,有的则会直接到理财公司里面存。

(3)安全性低

像余额宝、银行理财都是有一些存款保险条例保护,由于各家银行要求的原因,理财产品的安全性就比较低。

(4)投资风险低

一般的理财产品,一般分为高安全等级、中低风险、中高风险、高风险、低风险、中高风险、中低风险以及低风险、中高风险。

(5)收益性

虽然投资理财是有风险的,但是理财产品的收益也有一定的风险,且收益的多少会直接影响到资金的安全性,例如:

银行理财

中低风险和中高风险的产品的收益是比较高的,一般来说年化收益率在5%左右。

(6)风险性

中低风险和中高风险的产品有一个共同点,那就是投资的安全性就会比较低,由于这些产品都属于中低风险的产品,风险就会比较低。

(7)流动性

和高流动性的产品相比,中低风险的理财产品收益率相对来说较高一些,以银行理财为例,可以看到目前余额宝的产品都是年化收益率在4%左右。

(8)风险性

和高流动性的产品相比,中低风险的理财产品收益率相对来说较低,以中低风险理财为例,可以看到银行理财产品中的产品都是中高风险的产品,通常都属于中低风险的产品。

(9)收益率

一年期定期存款利率在4.18%左右,三年期的定期存款利率在4.27%左右,从流动性的角度来看,中低风险的理财产品的收益率也是要比中低风险的理财产品收益率高一些的。

(10)收益率

银行存款和理财产品收益率是没有差别的,产品收益率都是随着产品收益率的变化而变化的。

虽然同样可以看到这类产品的收益率也会有不同的波动,但是我们可以看到除了银行定期存款利率较高以外,其他的所有产品都是中低风险的理财产品。

(11)风险性

中低风险的理财产品投资本金比例最低,产品年化收益率也不高,可以看到中低风险的理财产品,年化收益率能达到5%以上,这类产品的年化收益率在6%-8%之间,可以看到中低风险的理财产品在6%-7%之间。

第三,理财产品的风险性

根据不同的理财产品不同,投资者的风险性也不一样,比如说银行理财产品的年化收益率可以达到8%,而一些理财产品的年化收益率会低于10%。

那么,如何在银行存款以及理财产品里面选择适合自己的理财产品呢?

我建议首先,作为投资者,应该考虑投资风险较高的理财产品,可以看到这样的理财产品,以银行理财产品为例,年化收益率在7%左右,之后每个月的利息收入会达到10万元左右,这一投资策略就可以考虑buy一些保本型的理财产品。