判断借款人的还款能力是贷款机构在进行风险评估时的重要步骤。以下是一些常见的方法和指标，用于评估借款人的还款能力：

1. 收入证明：借款人通常需要提供工资单、税单、银行对账单等文件来证明其收入。贷款机构会根据这些文件来评估借款人的收入稳定性和金额。

2. 就业稳定性：贷款机构会考虑借款人的工作历史和职业稳定性。长期在同一公司工作或拥有稳定的职业会增加借款人的还款能力。

3. 信用记录：借款人的信用记录是评估其还款能力的重要指标之一。贷款机构会查看借款人的信用报告，包括还款记录、逾期记录和信用评分等，以评估借款人的信用状况。

4. 债务负担比率：贷款机构会计算借款人的债务负担比率，即借款人的债务支出与其收入的比率。较低的债务负担比率意味着借款人有更高的还款能力。

5. 资产情况：贷款机构还会考虑借款人的资产状况，包括房产、车辆、储蓄账户等。拥有更多的资产可以增加借款人的还款能力。

6. 还款计划：借款人需要向贷款机构提供详细的还款计划，包括贷款金额、贷款期限和还款方式等。贷款机构会评估这些计划的合理性和可行性，以确定借款人的还款能力。

7. 综合评估：最终，贷款机构会综合考虑以上因素，并根据自身的风险承受能力来评估借款人的还款能力。不同的贷款机构可能会根据自己的政策和标准进行评估。

需要注意的是，在判断借款人的还款能力时，贷款机构必须遵守相关法律法规，确保不歧视或违反借款人的权益。