银行如何防范存单变保单的问题，主要涉及到以下几个方面的措施：

1. 风险评估和客户调查：银行在开立存单之前需要进行客户的风险评估，确保客户具备资格和能力buy保险产品。同时，银行还会对客户进行调查，了解其财务状况和投资目的，以便更好地识别潜在的风险。

2. 产品设计和合规要求：银行在设计存单产品时，需要遵守相关的法律法规和监管要求，确保产品合规合法。银行需要明确存单的属性和用途，明确指出存单不具备保险产品的功能，以防止误导客户。

3. 客户教育和风险提示：银行在销售存单之前，会向客户提供充分的信息和风险提示。银行会明确告知客户存单的属性和风险，提醒客户注意风险，防止误解和误导。

4. 内部控制和审查：银行会建立健全的内部控制体系，对存单销售环节进行监督和审查。银行会对销售人员进行培训，确保他们了解存单的属性和限制，并能够正确地向客户传递相关信息。

5. 外部监管和投诉渠道：监管机构会对银行的存单销售行为进行监督和检查，确保其合规性。同时，银行也会设立投诉渠道，接收客户的投诉，并及时处理和回应客户的问题和疑虑。

总之，银行通过风险评估、客户调查、产品设计、合规要求、客户教育、内部控制、外部监管和投诉渠道等一系列措施，来防范存单变保单的风险，保护客户的权益和利益。