招商银行是中国一家知名的商业银行，如果持有招商银行卡的用户未能按时还清xyk账单或贷款，将面临以下情况和处理方式：

1. 逾期还款：如果用户未能按时还款，银行将会对逾期金额收取一定的滞纳金，并会在用户信用记录中记录逾期情况。用户应尽快还清逾期款项，以避免滞纳金的增加。

2. 催收通知：一旦用户逾期，银行将通过**、短信或邮件等方式**用户，提醒还款，并可能发出催收通知书。用户应及时回复银行，并尽快与银行协商还款事宜。

3. 逾期记录：逾期还款将会对用户的信用记录产生负面影响，可能导致个人信用评级下降，难以获得其他信贷产品或服务。用户应尽量避免逾期还款，保持良好的信用记录。

4. 催收措施：如果用户长期不还款或无法与银行达成还款协议，银行可能采取进一步的催收措施，如委托催收公司、法律诉讼等。这些措施可能会对用户的信用记录和个人声誉造成更大的影响。

如果用户遇到招商银行卡逾期未还款的情况，建议采取以下措施：

1. 了解还款情况：及时查看银行卡账单或贷款账户，了解逾期金额和滞纳金的具体情况。

2. 与银行**：主动与招商银行**，说明还款困难的原因，并尽快与银行协商制定还款计划。银行可能会根据用户的还款能力给予一定的优惠或调整还款方式。

3. 优先还款：根据个人情况，合理安排还款顺序。优先还清高利贷款或高利xyk账单，以减少利息的累积。

4. 借助专业机构：如果用户确实无法自行解决还款问题，可以寻求债务咨询机构或律师的帮助，以获取更多专业建议和解决方案。

总之，面对招商银行卡逾期未还款的情况，用户应及时与银行**，并主动采取措施解决还款问题，以维护个人信用记录和良好的财务状况。